Ich habe 3 Bankkonten in Deutschland. Keine davon bietet Kreditkarten für kostenlos. Mastercard Gold kostet noch mehr als Standard Kreditkarten von VISA / Mastercard / AMEX. Commerzbank will dafür ca. 100€ pro Jahr haben. Bei der Sparkasse oder Deutsche Bank kostet die Gold Karte je nach was für ein Kontotyp man hat, zwischen 60 bis 120€.
Als ich mich bei Mediamarkt registriert habe, hat MM nach der Registrierung am Ende mir eine kostenlose MC Gold Kreditkarte empfohlen. Sogar wenn ich bald damit einkaufen würde, würde ich 50€ Startguthaben geschenkt bekommen.
Weil ich in der Vergangenheit oft "ein Schnäppchen" gekauft aber am Ende deutlich mehr bezahlt habe, möchte ich vorsichtig sein. Ich frage mich:
Wo ist der Haken?
Beispiel mit 1000 € Bargeld / Einkauf und 3 Monaten?
Wenn ich
- 1000 € Bargeld abhebe und in drei Monaten zurück zahle / überweise
- für 1000 € online einkaufe und in drei Monaten zurück zahle
wie viel würde ich am Ende inkl. alle Kosten zurück zahlen müssen?
ohne Gewähr
1000,- Barabhebung: Zinsen 1,49% pro Monat ab dem ersten Tag.
→ Zinsen in drei Monaten: 45,37 € (mit Zinseszins)
1000,- Einkauf: Zinsen 1,49% pro Monat ab Ablauf der jeweiligen Fälligkeit.
→ Kann man nicht genau sagen. Es entsteht automatisch ein Teilzahlungsvertrag mit gestaffelter Fälligkeit von Teilbeträgen, beginnend ab dem 20. des laufenden Monats. Die letzte Rate ist spätestens nach 7 Wochen fällig. Grob geschätzt ergeben sich (bei Gesamtzahlung erst nach drei Monaten) etwa 25 € bis 30 € Zinsen.
Als Effektiver Jahreszins werden 19,44 % angegeben, basierend auf einer Modellrechnung.
Es gibt extra noch eine Monatsgebühr von 3,- € bei Überschreitung des (nicht genannten) Kreditrahmens.
2 Korrekturen
1) Wenn ich den jeweiligen Betrag nicht bis zum "zinslosen" Termin überweise, werden die Zinsen nicht erst ab diesem Termin berechnet, sondern für die komplette Zeit ab Einkauf! Wenn ich also den Einkauf komplett erst nach drei Monaten bezahle, sind es die Zinsen des Gesamtbetrags für 3 Monate. Also wie beim Bargeld.
2) Zu jedem Zahlungstermin (20. des Monats) muss ein gewisser Mindestbetrag (3 % vom aktuellen Saldo, aber mindestens 30,- €) überwiesen werden. Sonst kann die Karte gesperrt werden. Innerhalb der drei Monate muss ich also von den 1000,- € schon 90,- € bezahlen. Die Zinsen werden dadurch etwas weniger.
Vorteile und Nachteile
Vorteile :
- Für Zahlungen in Fremdwährungen zahlt man nichts. Man kann mit der Karte auf der ganzen Welt bezahlen und es werden keine extra Gebühren berechnet.
- Dauerhaft keine Jahresgebühr für die Kreditkarte. Man zahlt für die Karte selbst nichts, egal ob man sie benutzt oder nicht.
- Reiseversicherung, wenn man 50% der Reise mit der Karte zahlt - hier gibt es jedoch diverse Beschränkungen (zum Beispiel keine Versicherung ab dem 75. Lebensjahr, Schwierigkeiten bei der Inanspruchnahme der Leistungen)
- Keine Zinsen, wenn man den Kredit rechtzeitig, also bis 20. Tag des Folgemonats begleicht.
- Teilzahlungsmöglichkeit. Rückzahlung in Raten ist möglich - 3% aber mindestens 30 Euro pro Monat. Solche Ratenzahlung lohnt sich aber nicht, da die Zinsen 19,44 % pro Jahr betragen.
Nachteile :
- Man muss den Kredit per Überweisung bezahlen. Die Bank bucht selbst kein Geld ab. Wenn man die Rückzahlung bis zum 20. des Folgemonats vergisst, zahlt man 19,44 % Zinsen pro Jahr ab Tag des Kaufs.
- Man kann keine Guthaben auf dem Konto haben. Das Konto lässt sich nur im 0 oder im Minus führen.
- Es können Gebühren bei PayPal-Überweisungen fallen.
- Bargeld abheben von Automaten im Inland und Ausland wird mit 19,44 % verzinst.
Die Karte lohnt sich vor allem für Menschen, die auf Kredit im Ausland bezahlen möchten und das Geld immer rechtzeitig überweisen können.
Die Goldkarte habe ich auch…
Die Mastercard Gold habe ich…
Die Mastercard Gold habe ich seit Jahren. Inzwischen sind meine Kreditrahmen von 3000€ auf 6000€ gestiegen. Allgemein habe ich keine Probleme damit. Ab und zu gab es Probleme wo die Zahlung warum auch immer nicht geklappt hat. Als ich gefragt habe, hat man mir gesagt, dass PIN falsch eingegeben wurde. Ob es stimmt kann ich nicht mehr überprüfen.
Mietwagenkaution auf Kreditkarte blockiert aber nicht sichtbar?
MastercardGold nutze ich für Mietwagen. Am Anfang bzw. Mietbeginn wird eine Summe zB 1500€ blockiert und am Ende wenn das Auto heile zurück kommt, wieder freigegeben.
Ich sehe weder die Blockierung noch Freigabe unter Umsätze. Wie kann ich sehen, welche Summe Autovermieter blockiert hat und ob am Ende die Blockade weg ist?
Beim Mieten Autos…
Beim Mieten Autos/Wohnmobilen wird in der Regel eine Kaution fällig, die oft mittels Kreditkarte hinterlegt werden muss. Der Bundesverband deutscher Banken empfiehlt, dass der Kautionbetrag lediglich vorübergehend blockiert und nicht sofort abgebucht wird. Das ist nicht als Abbuchung sichtbar.
Die Blockierung dient als Autorisierung für den Vermieter, im Falle von Schäden, starker Verschmutzung oder einer Rückgabe mit leerem Tank einen Betrag einzubehalten. Die Karte kann dann belastet werden. Falls kein Schaden vorliegt und das Fahrzeug sauber und vollgetankt zurückgegeben wird, haben Kunden die Möglichkeit, die Zahlung bei ihrer Bank zu reklamieren.
Norwegian Bank VISA wurde…
Norwegian Bank VISA wurde mir empfohlen. Hat jemand Erfahrung damit?
Übrigens liegt der effektiver Jahreszins (Goldcard) bei 24-25 % .
Wann bekommt man eine…
Wann bekommt man eine Rechnung?
Nach ca. einem Monat habe…
Nach ca. einem Monat habe ich eine Rechnung bekommen.
Wie lange dauert bis Geldeingang / Überweisung da ist?
Nachdem man eine Rechnung bekommen hat und Geld auf Advanzia Konto überwiesen hat, wie lange dauert bis Geldeingang-Bestätigung da ist?
Bei mir hat es ca. 4-5 Tage…
Bei mir hat es ca. 4-5 Tage gedauert, bis das Geld auf Advanzia Konto gelandet ist.
Nach einigen Berichten hat die "Advanzia Gebührenfrei MasterCard Gold" diesen Nachteil:
Man muss jeden Umsatz mit einer manuellen Überweisung bezahlen. Es gibt keine Möglichkeit, diesen Vorgang zu automatisieren. Man kann auch kein Guthaben drauf stehen lassen. Beim Einkauf gibt es einen ausreichenden Zeitrahmen für diese Überweisung, bei einer Bargeldabhebung muss die Überweisung aber am selben Tag geschehen. Wenn man nicht rechtzeitig überweist, entstehen hohe Zinsen.
Wahrscheinlich wird die gesamte Sache durch die Zinsen von Leuten finanziert, die das Überweisen mal vergessen haben.