Die 50-30-20-Regel ist eine einfache Methode zur Finanzplanung und Budgetierung. Laut der Regel sollte man das Einkommen in drei Hauptkategorien aufteilen:
- 50% für Grundbedürfnisse (Essen, Miete, Versicherung, Transport, usw.)
- 30% für Freizeit, persönliche Wünsche, Luxus (Unterhaltung, Restaurants, Shopping, Reisen usw.)
- 20% für finanzielle Ziele, Vermögen (Sparen, Investitionen, usw.)
Seit ein paar Jahren versuchen wir uns daran zu halten. Aber es wird immer schwieriger. Vor allem Grundbedürfnisse beanspruchen stets deutlich mehr als 50%. Die Regelung kann man nicht monatlich anpassen.
Macht die 50-30-20-Regelung überhaupt noch Sinn für Mittelschicht?
Zu welcher Kategorie gehören Schulden?
Zu welcher Kategorie gehören Schulden wie Bafög, Bankschulden, Immobilienkredite usw?
Rein theoretisch ...
... gehört der Schuldendienst (also das Bezahlen der Schulden nebst Zinsen) in dieselbe Kategorie wie die Sache, die man vom Kredit gekauft hat. Also Luxus beim Autokredit für ein viel zu großes Auto, Grundbedarf bei der Bafög-Rückzahlung, und (streng genommen) Vorsorge beim Immobilienkredit für eigenes Wohneigentum.
Sind Auto und Urlaub Luxus…
Sind Auto und Urlaub Luxus oder Grundbedarf? Irgendwie kann ich nicht entscheiden.
Übrigens ich finde diese Regelung nicht schlecht. Es ist einfach und übersichtlich. Dass, die Banken andere Absichten haben, ändert meine Meinung nicht. Auch ohne Banken musste die Menschheit sparen und in die Zukunft investieren.
Ich verdiene bisschen mehr als 2500€ im Monat. Nachdem alle Ausgaben erledigt sind, bleibt mir ca. 250€. Diese brauche ich für Urlaub (1-2 mal im Jahr).
Ich glaube, dass eine so simple Regel nicht allen Menschen in ihren unterschiedlichen Situationen gerecht werden kann. Vor allem ist die Trennung zwischen "Grundbedürfnis" und "Luxus" nicht klar.
Zum Beispiel sind die Kosten für Miete und Energie umso geringer, je kleiner und schlechter die Wohnung ist. Also kann ich die 50%-Grenze vielleicht dadurch einhalten, dass ich auf eine größere und bessere Wohnung verzichte. Ich könnte aber auch einen Teil der Miete als "Luxus" einsortieren, weil ich gerne in einer besseren Wohnung lebe und den Preis dafür bezahle.
Beim Googeln habe ich diese Regel überwiegend auf den Seiten von Banken und Finanzberatungen gefunden. Das ist auch logisch, denn die Banken wollen sehr gerne die 20% von mir haben.